가게를 지켜주는 우산 한 개로는 부족해요초등학생도 이해하는 자영업자 화재보험 & 배상책임보험 완전 정리

🔥 가게를 지켜주는 우산 한 개로는 부족해요

초등학생도 이해하는 자영업자 화재보험 & 배상책임보험 완전 정리

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📌 목차

1. 왜 자영업자에게 보험이 필요할까요?
2. 화재보험이란? (내 가게를 지켜주는 방패)
3. 화재 말고도 문제가 생긴다면? (이웃과 손님 이야기)
4. 화재배상책임보험이 꼭 필요한 이유
5. 가게 사고의 대부분, 영업배상책임
6. 주차장 사고는 누가 책임질까요?
7. 음식 때문에 아프면? 생산물배상책임(PL)
8. 사장님을 위한 진짜 중요한 특약 3가지
9. 자주 묻는 질문 Q&A
10. 마무리 정리 – 보험은 ‘돈 쓰는 것’이 아니라 ‘가게를 살리는 것’

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1️⃣ 왜 자영업자에게 보험이 필요할까요?

사장님, 이런 상황을 상상해 볼게요.

👉 비 오는 날, 아이가 우산 없이 학교에 갔어요.
👉 비가 쏟아지면 어떻게 될까요?

옷이 젖고, 감기에 걸리고, 하루 종일 힘들겠죠.

가게도 똑같아요.
사고는 비처럼 갑자기 옵니다.

• 불이 날 수도 있고
• 손님이 넘어질 수도 있고
• 음식 먹고 탈이 날 수도 있어요

이때 보험은 가게의 우산이에요.
없으면 한 번의 사고로 가게가 크게 흔들릴 수 있어요.

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2️⃣ 화재보험이란?

🔥 내 가게를 지켜주는 방패

화재보험은 한마디로 말하면,

“불 때문에 내 가게가 망가지면, 그 돈을 대신 내주는 보험”

이에요.

📦 화재보험이 지켜주는 것들

초등학생 눈높이로 비유해 볼게요.

• 건물 🏠
  → 학교 건물 자체
• 시설 🎨
  → 교실 바닥, 칠판, 전등
• 집기비품 🪑
  → 책상, 의자, 컴퓨터
• 재고자산 📦
  → 급식 재료, 매점 과자

가게로 바꾸면 이렇게 돼요.

• 건물: 매장 자체
• 시설: 인테리어, 조명, 바닥
• 집기: 냉장고, 에어컨, 테이블
• 재고: 식자재, 옷, 상품

🔥 불이 나면 이 모든 게 한 번에 사라질 수 있어요.

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➕ 추가로 선택할 수 있는 특약

• 구내폭발 특약
  → 가스 폭발 같은 사고 대비
• 풍수재 특약
  → 태풍, 홍수, 침수 대비
  (지하 매장, 저층 매장이라면 꼭!)

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3️⃣ 화재 말고도 문제가 생긴다면?

🤝 이웃과 손님 이야기

여기서 중요한 질문 하나!

❓ “우리 가게만 타면 끝 아닌가요?”

❌ 아니에요!

🔥 예시 상황

• 우리 가게에서 불이 남
• 불이 옆 가게로 번짐
• 옆 가게 물건, 사람까지 피해 발생

이때 옆 가게 사장님이 이렇게 말하면요?

“이거 사장님 책임 아닌가요?”

👉 이걸 대비하는 게 화재배상책임보험입니다.

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4️⃣ 화재배상책임보험이 꼭 필요한 이유

화재배상책임보험은

“내 가게에서 난 불로, 남에게 피해를 줬을 때 대신 물어주는 보험”

이에요.

📌 우리나라에는 실화책임법이 있어서
사장님 잘못이 조금이라도 있으면
배상 책임이 생깁니다.

그래서 이 보험은
👉 “있으면 좋은 보험”이 아니라
👉 **“없으면 큰일 나는 보험”**이에요.

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5️⃣ 가게 사고의 대부분

🧍‍♂️ 영업배상책임보험

가게에서 가장 많이 일어나는 사고는 뭘까요?

✔ 화재 ❌
✔ 도난 ❌
👉 손님 사고 ⭕

📌 시설소유관리배상책임이란?

쉽게 말해,

“가게 관리가 잘 안 돼서 손님이 다쳤을 때 보상하는 보험”

이에요.

🧠 초등학생 비유

• 학교 바닥이 미끄러움
• ‘미끄럼 주의’ 표지판 없음
• 친구가 넘어짐

👉 선생님 책임이 조금 있죠?

가게도 똑같아요.

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✅ 보상되는 사례

• 바닥 물기 방치 → 손님 미끄러짐
• 뜨거운 국물 쏟음 → 화상
• 조명이 어두워 넘어짐

👉 사장님 과실 1%라도 있으면 보상 가능

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❌ 보상 안 되는 사례

• 손님이 휴대폰 보다가 혼자 넘어짐
• 가게 관리 문제 없음

👉 사장님 과실 0% → 보상 불가

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💡 해결 방법

👉 구내치료비 특약

• 잘못이 없어도
• 손님 치료비를 일정 금액 지급

✔ 분쟁 줄이기
✔ 리뷰 악화 방지
✔ 소액 사고 대응에 최고

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6️⃣ 주차장 사고는 누가 책임질까요?

이 부분, 진짜 많이 헷갈려요.

🚗 기본 원칙

“사장님 또는 직원 잘못이 있어야 보상”

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❌ 보상 안 되는 경우

• 손님이 직접 주차하다 벽에 박음
• 운전 미숙

👉 손님 자동차보험으로 처리

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⭕ 보상되는 경우

• 발렛 직원이 사고
• 차단기 고장
• 주차장 시설 결함

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💬 사장님 실전 멘트

“고객님, 이 보험은
저희 직원이나 시설 관리 잘못이 있을 때 보상되는 보험입니다.
고객님 운전 부주의 사고는
자동차보험으로 처리하셔야 합니다.”

👉 이 말만 기억하세요.

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7️⃣ 음식 때문에 아프면?

🍽 생산물배상책임보험(PL)

PL 보험은 이렇게 기억하세요.

“음식이나 물건이 가게를 떠난 뒤 생긴 사고”

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🍜 음식점 예시

• 매장 식사 → 식중독
• 포장 음식 → 집에서 탈남
• 배달 음식 → 가족 전부 복통

👉 전부 PL 보험 보상 대상

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🧃 판매·제조업 예시

• 화장품 사용 후 피부 트러블
• 제품 결함으로 화재

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🚨 주의

배달 중 오토바이 사고 ❌
→ 배달 대행 보험 영역

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8️⃣ 사장님을 위한 꼭 필요한 특약 3가지

1️⃣ 구내치료비 특약
2️⃣ 풍수재 특약 (지하·저층)
3️⃣ 충분한 배상 한도 (1억~3억 이상 권장)

👉 보험료 아끼다
👉 한 번 사고로 수천만 원 나갈 수 있어요.

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9️⃣ 자주 묻는 질문 Q&A

Q1. 화재보험 하나만 들면 다 되는 거 아닌가요?

❌ 아니요.
화재보험은 내 피해,
배상책임보험은 남의 피해입니다.

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Q2. 작은 가게도 꼭 필요할까요?

⭕ 오히려 작은 가게일수록 더 필요해요.
한 번 사고 나면 버틸 힘이 약하니까요.

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Q3. 이미 보험이 있는데 점검이 필요할까요?

✔ 꼭 필요합니다.

• 담보 빠진 건 없는지
• 한도는 충분한지
• 업종에 맞는지

👉 최소 1년에 한 번은 확인하세요.

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🔚 마무리 – 보험은 가게를 살리는 안전벨트

사장님,

보험은 안 써서 아까운 게 아니라
쓸 일이 없어서 다행인 것이에요.

✔ 화재보험 → 내 가게 지키기
✔ 배상책임보험 → 손님·이웃 대비

이 두 가지만 제대로 준비해도
대부분의 영업 리스크는 막을 수 있습니다.

오늘 이 글이
사장님 가게를 지키는
보험 정리 노트 한 장이 되길 바랍니다 😊